房产
2026年建屋局贷款与银行贷款：该选哪一个？
买组屋可向建屋局或银行贷款。眼前哪个利率便宜，只是答案的一部分。
对照表
| 建屋局贷款 | 银行贷款 | |
|---|---|---|
| 利率 | 年利率2.6%，稳定 | 市场利率，常固定2至3年后浮动 |
| 贷款成数 | 最高75% | 最高75% |
| 最低现金 | 无须，可全用公积金 | 房价的5% |
| 年限 | 最长25年 | 最长30年 |
| 收入顶限 | 有，另有其他资格规定 | 无建屋局收入顶限 |
| 日后转换 | 可转为银行贷款 | 不能转回建屋局 |
| 迟付 | 建屋局一般较有弹性 | 按银行条款 |
成本比较
50万新元、25年：2.6%每月 S$2,268，3.0%每月 S$2,371，整个贷款期多付利息约 S$30,813。银行利率远低于2.6%时，银行贷款可能短期较便宜，但利率可能再升。
适合谁
- 建屋局贷款：想要稳定供款、无须现金首付、收入波动时有弹性的买家。
- 银行贷款：超过建屋局收入顶限，或能应付利率变动、愿意每隔几年转贷的买家。
决定之前
签购买选择权前，先取得建屋局贷款资格信（HLE）或银行原则上批准。然后比较两种贷款，并对银行利率做压力测试。
常见问题
转售组屋可以用建屋局贷款吗？
可以，只要符合建屋局的资格条件，包括收入顶限与产业拥有规定。
为什么银行贷款要5%现金？
按金融管理局规定，没有其他房贷时，银行贷款须以现金支付至少房价的5%。
数据截至 . 陳衍通整理。仅供参考，并非财务、房产或法律建议。